如何制定新年财政规划？
各位亲爱的小伙伴们！给大家拜年啦！
放假至今，我值班，花爹带着花生串门去了，这才有空开始更新。
大年三十的文章，我发誓每个工作日都更新，从大年初三的更新开始。
如果评选一年之内流水最多的月份，非春节前后莫属。
年终奖终于发下来了，收到银行短信的那一刻，泪流满面。
然后——
商家各种活动：“花生妈妈，我们公司已经开过年会了，董事长已经签字，年后要涨价了，您要不要考虑给娃再续一年？”
过年置办年货开始了，买点鱼肉蛋奶菜，买点干果水果糖。列一下要拜访的亲朋好友，开始配置购物清单。
大年初一拜拜年，刚刚“保管”了娃二百的压岁钱，如沐春风，喜难自胜。接着一扭头，几个娃叫着姑姑婶婶扑过来，“真乖，这是给宝宝的压岁钱。”
……
年后一盘账，两眼泪汪汪。
既然已经为人妇，要带全家来致富。
之前我曾经分享过一篇文章《小狗钱钱》
新年伊始，我们如何规划2019财年的家庭支出预算呢？
分享一下我今年的做法。
给大家提供一个思路。
谈到支出规划，“量入为出”这个词是绝对绕不开的。
曾经我以为量入为出的意思就是，根据收入来支出，有多少，花多少，最多再存一点点。彼时我会把自己的工资除以30，然后计算每天能花的最大数目。
看到记账软件的预算一栏，也都是随手填一个数目，果然花超。当时一人吃饱全家不饿，自然也无拘无束。等到家里新进了一台碎钞机，生活全变了。毫不夸张的说，我生娃的第一年，在我和老公都有固定且不算低的收入的情况下，家里基本上都是靠父母接济的。年底一盘点，发现居然比去年多了一两万块钱，百思不得其解，最后发现，原来父母给的远大于这个数目。
我不禁流下了悔恨的泪水。
当我读了《30年后，你拿什么养活自己》，才恍然大悟，什么是量入为出。
作者：【韩】高得诚 郑城镇 崔秉熙
（买书一定要看清作者！！）
你有去比对同等收入的家庭的支出占比吗？
你有去根据自己的预算执行率来调整自己的支出吗？
用这样的思路去设计自己的财政计划，会清晰很多。
我在计算家庭收支时，发现自己给孩子的支出过高了（这还是没有报早教班的情况下），仔细想想，教育支出占比过高，很容易引发焦虑和压力。与其让孩子在我们的金钱和爱的重压下成长，指望着以后能反哺我们，倒不如好好想想如何规划好我们和爱人的未来。
我是从大家庭里长大的，知道了很多父慈子孝的感人故事，也了解一些略显悲凉的老人晚年。倘若是为了让孩子幸福，大概孩子也不需要那么多金钱投入就能获得，比如多爱孩子一点，多陪他一会儿。倘若是为了孩子以后“有出息了”能够反哺自己，与其提高教育支出，不如增强自己的格局和实力。这样到了老年，才能有退路有回旋，有对自己生活的发言权。
另外我的保险支出还比较低，需要适当提高家庭基本保障投入。这样才能更有效地抵御风险。
在资产配置方面，我不是专业人士。（经济学不是金融学，专家也可能是砖家，还是少出主意为妙）
只有两点建议。
一是合理配置资金。要准备一定比例的应急金，能够保证全家3-6个月的基本开支。尤其是在全家用钱比较紧张的时期，用于投资的金钱占比最好不要占据太大的比例，尽可能以保本型抵御通货膨胀的投资为主，剩下的部分“余钱”用于高风险高收益的投资。不要把鸡蛋放进一个篮子里，在配置资产的时候，要有风险分担的意识。
二是要给家庭支柱配置保险——工作时是印钞机，躺下了也能当钱袋子。如果夫妻二人是全家赚钱最多的，一定要先买好重疾险和意外险。（非专业人士，险种仅供参考）
我从高中开始记账，断断续续也有好多年了，成家以后反而因为和老公合并资产账户，一度搞得好混乱。之前用了一个记账软件，后来感觉操作有点麻烦，还要反复对账，才能把账目理清楚，让花的钱跟少的钱对的上号。
2018年底有两个月没记，账目彻底糊了，一脸懵圈。于是痛定思痛，干脆直接卸载了这个软件，改用网易有钱记账，界面更简单，账目明细设置的也很清爽，基本上没怎么改就上手了。
大家去应用市场选择适合自己的，如果不知道哪种适合，不妨都下载下来，看看你最后是用哪个更习惯。
通过记账，可以让你更清晰地看到自己到底把钱花在哪儿了。
如果说预算是对未来的规划，那么记账就是让你明明白白看到，自己的当下距离自己规划的未来到底差多少。
比如说我们一开始只是空中楼阁一般想象自己日常支出每月大概要花3000元，结果月底一看报表，居然花了5000，多的2000块钱是从哪里流走的，我们下个月又应该从哪里找回来？
这样的过程，也是对自己财政规划的迭代更新。
关于配偶的工资，我是简单粗暴地一刀切，你花多少我不管，你交多少我有数。这种方式比较适合拿工资的另一半。
后台回复“财政”，送你一张收支预算试算表。
提示：文件共有两张表格。“公式版”的表格直接填写数字就能计算相应的比例，“打印版”的表格适合打印后自己计算和调整数字。
如果你知道什么是复利，会对省钱有全新的认识。
之前网上流行的一张图片，每天进步一点点，时光不负人，就是讲的这个。
如果想要简单计算，70除以收益率就是我们持有的资金翻番的年数。
举个栗子，如果我们手里有10万块钱，如果能保证每年5%的收益率，那么14年之后，你就有20万块钱。
嫌少？
如果能够实现资产的合理配置，每年实现10%的收益增长，那么只要7年，资产就能翻一番。是不是顿时感觉很心动呢？
那钱到底从哪里省出来呢？
我也曾经一度被这件事伤透了脑筋，吃喝拉撒就是最基础的，总不能将降低生活标准吧！脸蛋身材总也是一笔开支吧！再加买买买衣服和鞋子，还不算包，每个月也是一笔开支吧！
直到我有一次清理自己的化妆台和衣柜，我才发现，我真的不需要那么多。
我好像只有一张脸，一个身子，似乎真的用不了那么多的水乳精华，一套足够，至多再配合一个急救精华。何况再高昂的化妆品，都不如早起早睡喝温水这么朴素的原理来的效果好。
抛开我日常上班时间，我可以穿所谓美美的衣服和鞋子的时间真的屈指可数。往往新款风衣还放在购物车踌躇，冬天已经来了。衣柜里那些连续两年没有穿的衣服，我敢打包票，今年我还是不会穿。所以我都打包捐赠了。
清理完毕以后，我的心情也随之清爽了很多。尤其是当“我真的不需要那么多”这个念头根植脑海以后，我买买买的频率明显下降，那些所谓廉价好物，真的不廉。反倒是消磨了我们的时间，占据了我们的空间。（花爹看到此处估计会摸着钱包感动得痛哭流涕）
虽然刚刚开始会不习惯，时间久了，
反而会享受这种简约的生活。
当我们配置家庭年度支出的时候，要充分预计今年的家庭重大支出，比如买房、比如装修、比如婚嫁、比如生娃、比如旅游。
这类支出往往会对家庭的日常开支形成冲击，如果担心这样的支出会打乱全家的日常支出账本，建议可以用另外的账簿记账，我们把握住总体的开支就OK了。
比如近三个月要装修，就提前规划出要装修所需的各类项目，然后去市场看看大体的价格，然后再计算和计划每项大类和每个小类的明细，做到心中有数。
重大事件的财务规划其实就是一个周期较短的财政规划。
思路是基本一致的。
增加重大事件的账本，也能防止混淆其他的账目。
虽然财务规划最理想的状态是满打满算，可是这真的不太可能啊！
我们除了要有一部分资金作为备用金，抵抗风险，在制定预算的时候，也不妨给自己划出一部分支出，作为“小确幸”。
等到月底结存，或是犒劳自己，或者是全家大吃一顿，或者是开开心心存起来，超有幸福感呢。
毕竟，制定财政计划这件事，
是为了让我们更加幸福的规划，
而不是一件让人感到负担的压力山大。
参考资料
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